近日，國(guó)際權(quán)威媒體《亞洲貨幣》揭曉2020年“中國(guó)零售銀行大獎(jiǎng)”獲獎(jiǎng)機(jī)構(gòu)，招商銀行信用卡榮獲“最佳信用卡銀行”獎(jiǎng)項(xiàng)。信用卡是零售銀行業(yè)務(wù)的主要收入來(lái)源之一，獲得該獎(jiǎng)項(xiàng)表彰的銀行，表明其在保持信用卡業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)方面領(lǐng)先同業(yè)，并在信用卡技術(shù)創(chuàng)新、用戶體驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面表現(xiàn)卓著。

　　據(jù)悉，《亞洲貨幣》“中國(guó)零售銀行大獎(jiǎng)”評(píng)選通過前期調(diào)研、電話訪談和第三方評(píng)價(jià)之后給出，獎(jiǎng)項(xiàng)極具含金量、權(quán)威性。

　　分析人士指出，隨著風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)和政策環(huán)境日益嚴(yán)峻，越來(lái)越多的持牌和非持牌經(jīng)營(yíng)者涌入行業(yè)，信用卡行業(yè)進(jìn)入下半場(chǎng)。面對(duì)存量時(shí)代的競(jìng)爭(zhēng)，招行信用卡采取主動(dòng)策略，聚焦業(yè)務(wù)控制力與份額競(jìng)爭(zhēng)，堅(jiān)持調(diào)優(yōu)客戶和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)穿越風(fēng)險(xiǎn)周期，為信用卡業(yè)務(wù)的持續(xù)、有效、安全增長(zhǎng)創(chuàng)造有利空間。

　　 數(shù)字化獲客占比超六成，流通卡數(shù)、流通戶數(shù)創(chuàng)新高

　　招行信用卡以客戶為中心的數(shù)字化獲客能力不斷提升，利用已有客戶基礎(chǔ)，不斷在存量市場(chǎng)中為更多客戶創(chuàng)造價(jià)值，采取“外拓引流”、“平臺(tái)聚流”、“社交創(chuàng)流”的數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)結(jié)構(gòu)，借助金融科技深化流量統(tǒng)籌經(jīng)營(yíng)，使流量可以在各渠道流轉(zhuǎn)，充分利用各渠道優(yōu)勢(shì)，從客戶體驗(yàn)的角度出發(fā)，最大限度提高流量的使用效率;進(jìn)一步聚焦線上線下MGM(客戶推薦客戶)業(yè)務(wù)，構(gòu)建社交獲客營(yíng)銷矩陣;積極應(yīng)用人工智能新技術(shù)，建立AI智慧獲客營(yíng)銷能力。

　　招行在2019年取得亮眼的成績(jī)。2019年報(bào)顯示，截至2019年末，招行信用卡流通卡數(shù)達(dá)9529.99萬(wàn)張，較上年末增長(zhǎng)13.04%;流通戶數(shù)達(dá)6450.48萬(wàn)戶，較上年末增加11.16%。2019年獲取的信用卡新戶中，招行信用卡數(shù)字化獲客占比超六成。

　　完善場(chǎng)景布局、創(chuàng)新促動(dòng)模式，交易額蟬聯(lián)同業(yè)第一

　　面臨境內(nèi)外交易增長(zhǎng)的壓力，招行信用卡重點(diǎn)圍繞交易場(chǎng)景和用戶粘度開展經(jīng)營(yíng)，完善交易場(chǎng)景布局、創(chuàng)新交易促動(dòng)模式。去年，招行信用卡開展手機(jī)支付加“雞腿”營(yíng)銷活動(dòng)，圍繞10周年超級(jí)大回饋開展“10元風(fēng)暴”，并聯(lián)合五大國(guó)際卡組織共建合作平臺(tái)，推出“非常全球”計(jì)劃，進(jìn)一步培養(yǎng)用戶刷卡支付“就”選招行信用卡，手機(jī)支付“就”綁招行信用卡，境外旅行“就”刷招行信用卡的習(xí)慣。

　　2019年，招行信用卡交易額達(dá)43486.15億元，同比增長(zhǎng)了14.62%;貸款余額6709.92億元，較上年末增長(zhǎng)16.62%;其中信用卡交易額再次保持同業(yè)第一。

　　 創(chuàng)新產(chǎn)品模式，圈粉年輕客群

　　去年，招行正式發(fā)行星座守護(hù)信用卡及自由人生白金信用卡，助力年輕客群的獲取。星座守護(hù)信用卡基于對(duì)年輕客群的深度洞察，滿足年輕人“被守護(hù)”的深層次需求，成為跨時(shí)代、戰(zhàn)略級(jí)、面向未來(lái)的卡產(chǎn)品。自由人生白金信用卡提出“因?yàn)闊釔郏杂扇松眱r(jià)值主張，基于行業(yè)領(lǐng)先的數(shù)字化金融服務(wù)能力，在掌上生活A(yù)pp服務(wù)生態(tài)圈的基礎(chǔ)上，憑借持續(xù)領(lǐng)先的高端增值服務(wù)體系，為年輕持卡人提供覆蓋“旅行、音樂、體育”等場(chǎng)景的特色高端禮遇。

　　同時(shí)，在強(qiáng)監(jiān)管的大環(huán)境下，招行信用卡創(chuàng)新產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)模式，提升引流效率和產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力，優(yōu)化消費(fèi)金融創(chuàng)新產(chǎn)品模型，調(diào)優(yōu)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，保持貸款規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)。

　　風(fēng)控體系優(yōu)化迭代，整體風(fēng)險(xiǎn)平穩(wěn)可控

　　2019年，受經(jīng)濟(jì)和共債風(fēng)險(xiǎn)等影響，信用卡市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不斷攀升。招行信用卡立足健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，秉持審慎的風(fēng)險(xiǎn)偏好，把握業(yè)務(wù)增長(zhǎng)節(jié)奏和結(jié)構(gòu)，有效平衡風(fēng)險(xiǎn)和收益，信用卡業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。截至2019年末，招行信用卡貸款不良率1.35%，整體風(fēng)險(xiǎn)平穩(wěn)可控。

　　去年，招行信用卡引入多維內(nèi)外部數(shù)據(jù)及海量移動(dòng)互聯(lián)的行為數(shù)據(jù)，整合各類先進(jìn)AI算法與技術(shù)打造了統(tǒng)一智能申請(qǐng)反欺詐平臺(tái)——黃金眼，榮獲“2019年度上海銀行業(yè)年度創(chuàng)新獎(jiǎng)”;招行信用卡還迭代了“招商銀行信用卡智慧風(fēng)控體系”，并獲得由上海市人民政府頒發(fā)的“2018年度上海金融創(chuàng)新成果獎(jiǎng)二等獎(jiǎng)”，為客戶提供更便捷、靈活、安全的支付產(chǎn)品。

　　推進(jìn)服務(wù)智能化，優(yōu)化客戶體驗(yàn)

　　招行信用卡持續(xù)推進(jìn)以掌上生活A(yù)pp為主，第三方渠道為輔，進(jìn)一步探索新興渠道的“1+N”服務(wù)生態(tài)布局，實(shí)現(xiàn)了從電話IVR、App智能助理、多媒體坐席之間的服務(wù)流轉(zhuǎn)與協(xié)同，提升客戶交互體驗(yàn);同時(shí)，在App上重構(gòu)與客戶連接和溝通的方式，在“數(shù)據(jù)+AI”雙擎驅(qū)動(dòng)的人機(jī)交互之上，打造全新的智能交互服務(wù)中心，將呼叫中心移至掌上生活A(yù)pp，創(chuàng)造多媒體交互服務(wù)新模式，打造視聽共融的多媒體服務(wù);打造智能外呼平臺(tái)，在到期續(xù)卡改址、新戶激活等用卡關(guān)鍵生命周期，以金融科技驅(qū)動(dòng)主動(dòng)服務(wù)。

　　掌上生活A(yù)pp8．0，開放融合模式重塑零售金融數(shù)字化

　　競(jìng)爭(zhēng)格局正在重塑，技術(shù)和客戶行為正在發(fā)生根本性變化，傳統(tǒng)以金融為核心的單一維度商業(yè)模式難以為客戶創(chuàng)造更多價(jià)值。進(jìn)入新的歷史發(fā)展階段，App成為銀行的“兵家必爭(zhēng)之地”。

　　2019年，招行信用卡推出掌上生活A(yù)pp8.0版本，以“連接億萬(wàn)人的生活、消費(fèi)和金融”為愿景，進(jìn)一步強(qiáng)化信用卡主營(yíng)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，嘗試“開放與融合”打開數(shù)字化大門，重構(gòu)與用戶的連接。掌上生活A(yù)pp8.0以內(nèi)容、電商、汽車等為引擎，通過擴(kuò)充產(chǎn)品維度、拓寬合作廣度、堅(jiān)持技術(shù)深度，助力招行信用卡實(shí)現(xiàn)“最佳客戶體驗(yàn)信用卡”，以期在信用卡下半場(chǎng)走得更穩(wěn)健。

　　年報(bào)數(shù)據(jù)提供了有力證明。招行年報(bào)披露，截至報(bào)告期末，掌上生活A(yù)pp月活達(dá)4664.34萬(wàn)戶;累計(jì)用戶數(shù)9126.43萬(wàn)戶，其中非信用卡用戶占比31.51%，掌上生活A(yù)pp金融場(chǎng)景使用率和非金融場(chǎng)景使用率分別為76.21%和73.90%，客戶規(guī)模和活躍度持續(xù)領(lǐng)跑同業(yè)信用卡類App。

　　 不斷深化創(chuàng)新機(jī)制，塑造全員創(chuàng)新文化

　　面對(duì)外部環(huán)境的迅猛變化，招行信用卡通過不斷深化創(chuàng)新機(jī)制，塑造全員創(chuàng)新文化。員工創(chuàng)新大賽是招行信用卡極具特色的項(xiàng)目，這是自下而上創(chuàng)新萌芽的培育，人人可參與，基層員工有改變的想法就可報(bào)名參加，上下聯(lián)動(dòng)，最終碰撞出創(chuàng)新的火花。

　　在與互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的背景下，招行信用卡通過“高邊疆”項(xiàng)目，不斷跨界出擊，擴(kuò)充經(jīng)營(yíng)維度，努力打造更廣闊的戰(zhàn)略邊疆，構(gòu)建與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)“異業(yè)同構(gòu)”的競(jìng)合關(guān)系。同時(shí)，在AI商業(yè)化于各行業(yè)全面開展的大背景下，招行信用卡成立相關(guān)項(xiàng)目組，深化平臺(tái)模型及項(xiàng)目迭代，統(tǒng)籌AI場(chǎng)景協(xié)同落地，提升數(shù)據(jù)化運(yùn)營(yíng)能力和數(shù)據(jù)應(yīng)用水平，助力強(qiáng)化產(chǎn)品、服務(wù)、運(yùn)營(yíng)等差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

　　 疫情期間有責(zé)任，發(fā)起“小招喵的抗疫生活圈”、“逾越者聯(lián)盟”

　　今年初，一場(chǎng)新冠肺炎疫情席卷全國(guó)。疫情期間，招行信用卡推出延期還款、費(fèi)用減免等馳援政策，幫助受疫情影響的用戶渡過難關(guān)。此外，招行信用卡還開設(shè)“小招喵的抗疫生活圈”，以掌上生活A(yù)pp為載體、自媒體矩陣為配合，范圍涵蓋勤打卡、學(xué)科普、多防護(hù)、領(lǐng)保障、用自助、上網(wǎng)課、享追劇等系列，形成了高差異、高穿透的疫情防控服務(wù)。

　　疫情期間，為幫助眾多企業(yè)能盡快復(fù)蘇，招行信用卡又發(fā)起“逾越者聯(lián)盟”，率先籌集高達(dá)7億元專項(xiàng)資金，重點(diǎn)投入餐飲、汽車、電商領(lǐng)域，助力與之合作的3萬(wàn)余個(gè)餐飲品牌的16萬(wàn)家門店、50個(gè)汽車品牌、5000家汽車經(jīng)銷商、1萬(wàn)家電影院等。

　　“行百里者半九十，榮獲最佳信用卡銀行只是過往成績(jī)的肯定;面對(duì)今年疫情新常態(tài)，招行信用卡將構(gòu)建面向未來(lái)的持續(xù)發(fā)展能力，打造最佳客戶體驗(yàn)。”招行信用卡負(fù)責(zé)人劉加隆表示。

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